根據央行規(guī)定，12月1日起將實施新的個人賬戶管理規(guī)定。這些新規(guī)將對你我的賬戶管理、日常生活產生哪些影響?對此，新華社記者采訪了銀行業(yè)人士。
疑問一：一行多卡還能正常使用嗎?
央行規(guī)定，自2016年12月1日起，銀行為個人開立銀行結算賬戶的，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。
已經習慣了一種賬戶“包打天下”的人們，面對三類賬戶可能會有些一頭霧水。簡單說，Ⅰ類是全功能賬戶，可以辦理銀行所有業(yè)務，包括存取款、轉賬、消費繳費、購買投資理財產品等，使用范圍和金額不受限制。新添的Ⅱ、Ⅲ類賬戶的顯著特點就是“受限”。無論柜面或電子渠道開立的Ⅱ類賬戶，消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元，年累計限額為20萬元;Ⅲ類賬戶消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額為10萬元。
既然對Ⅰ類賬戶進行數量限制，那么，一些錢包里有同一家銀行多張卡的用戶是否會受到影響?業(yè)內人士表示，個人在2016年12月1日前已經開立的存量銀行賬戶不受影響，仍可以正常使用。存量銀行賬戶在日常使用中已經開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉賬和快捷支付等支付和理財功能的，也不會受到影響。
多家商業(yè)銀行向記者證實了這一點。工行個人金融業(yè)務部項目管理處處長張航宇表示，對于一個人開立多個Ⅰ類賬戶的情況，暫時還不會進行清理。
但擁有多張卡的客戶，可能要到銀行進行情況說明。農行表示，12月1日前已開立的各類Ⅰ類賬戶可繼續(xù)正常使用。但若在該行已開立5個及以上Ⅰ類賬戶，就需要拿身份證到營業(yè)網點進行賬戶信息確認，銀行將進行賬戶歸并和無效賬戶注銷。
“我們會主動聯絡名下有大量冗余賬戶的客戶來我行網點，協助清理無需繼續(xù)持有的賬戶，如銷戶、降級使用等?！睆V發(fā)銀行運營管理部副總經理劉偉峰表示，只要客戶認為明確了解賬戶用途，表達在一段時間內仍會積極使用，確認賬戶為本人保管持有并未被他人冒用，我們會尊重客戶的選擇，保留賬戶繼續(xù)使用。
疑問二：卡綁定了網絡支付咋辦?
賬戶級別不同，功能和限額不同，賬戶分類管理的主要目的就是保護資金安全?！把胄谐雠_賬戶管理新規(guī)，目的之一就是想讓客戶依據風險選擇支付賬戶，引導客戶將第三方支付綁定在Ⅱ、Ⅲ類賬戶上?！币患业谌街Ц稒C構相關人士表示。
但目前大多數用戶已經將支付寶、微信等網上支付綁定在Ⅰ類賬戶上，如果想要換成Ⅱ、Ⅲ類賬戶，該怎么辦?
業(yè)內人士表示，個人如果有降低支付風險的想法和需求，可以主動到銀行將一些與網絡支付綁定使用的賬戶進行降級，對多年不使用的賬戶進行銷戶。
但記者從工行、中行、廣發(fā)銀行等多家銀行了解到，因為涉及系統改造等原因，目前銀行柜面還不能辦理降低賬戶級別的操作。不過，工行和廣發(fā)銀行均表示，降級系統大約明年1月可正式上線。
銀行有關人士表示，目前情況下，用戶可以先與網絡支付平臺解綁Ⅰ類賬戶，再重新綁定Ⅱ類或Ⅲ類賬戶，雖然有些麻煩，但能降低風險。
疑問三：轉賬需一天，急用錢咋辦?
央行規(guī)定，12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發(fā)卡行申請撤銷轉賬。
央行表示，做出這一規(guī)定的原因是，電信網絡新型違法犯罪中近一半受害人是通過自助柜員機具向詐騙賬戶轉賬。受害人大多在完成轉賬后的較短時間內會意識到上當受騙，但資金已經轉出，并被不法分子立即轉移。
業(yè)內人士稱，ATM轉賬24小時后到賬只針對個人通過ATM向非本人同行賬戶轉賬，本人同行賬戶之間的轉賬仍可以實時到賬。同時，個人通過ATM機辦理存取現等業(yè)務也不會受影響，通過ATM存款實時到賬，取現可以當即取出。
24小時后才能到賬，給了消費者“后悔”的機會，但如果著急用錢怎么辦?這個不用擔心，還有其他渠道可以選擇。
著急用錢的客戶，通過柜面、網上銀行、手機銀行、電話銀行可選擇辦理實時轉賬。根據央行規(guī)定，12月1日起，個人客戶通過手機銀行、網上銀行及柜臺等渠道辦理轉賬業(yè)務時，將面臨實時轉賬、普通轉賬、次日轉賬三種方式，用戶只有選擇后才能辦理業(yè)務。
“我行網上銀行、手機銀行的次日轉賬為第二天14時后轉出，普通轉賬服務通常是在30分鐘以內實現資金的轉出?！睆V發(fā)銀行網絡金融部副總經理李聶渝表示。
劉偉峰建議，用戶要利用好ATM轉賬延遲的機制，保護自身資金的安全，同時對于轉賬時間要求較高的業(yè)務，選擇使用柜面、網銀等其他渠道的實時功能，以免影響信用卡還款、貸款還款等時效性高的資金需求。
